经验做法--河北银行青岛分行新冠肺炎疫情防控期间金融支持政策操

发布时间:2020-04-08 12:09    点击次数:

河北银行青岛分行新冠肺炎疫情防控期间金融支持政策操作指引

来源 :河北银行青岛分行 访问次数 : 21 发布时间 :2020-03-11

一、对受疫情影响的小微企业(包括小型企业、微型企业、个体工商户、小微企业主)提供授信、展期、续贷、降息减费的优惠政策

(一)具体优惠政策

1.对受疫情影响较大的小微企业有条件办理续授信。对2020年1月20日后贷款到期的、属于疫情防控相关领域的小微企业,销售收入和财务指标等即期财务分析可采用2019年底数据,若原担保方式和贷款额度不变、符合准入条件的,可主动为其办理续授信业务,续授信方式可为展期和无还本续贷。

2.对受疫情影响较大的企业实行名单制管理。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂时遇到困难的企业,特别是有发展前景但受疫情影响暂时遇到困难的小微企业,经总行审定后纳入《受疫情影响较大的企业名单》,对纳入名单内的企业不盲目抽贷、断贷、压贷。

3.对名单内受疫情影响较大的小微企业客户给予支持,不影响企业征信记录。一是小微企业可申请暂缓收取贷款利息,将原按月付息调整为按季付息,当月无需付息。若一季度未能付息的,可调整至二季度付息。二季度仍不能付息的,按照风险转化方案逐级审批。二是小微企业可申请变更还款计划,将自身贷款或其股东、法定代表人经营性贷款且用于企业的,可在还款计划到期前调整还款计划。总分支行按照现有小微业务审批权限执行。

4.受疫情影响较大的小微企业申请抵质押类小微贷款、创业贴息贷款以及办理无还本续贷、展期、贷款年审(年审贷、十年贷)时,允许销售收入同比下降超过30%的小微企业进行准入。对受疫情影响较大的小微企业优先给予创业担保贷款支持。阶段性放宽存量税易贷审批条件,适当放宽续授信的线上税易贷小微业务净利润为正、近4个月有经营记录、当期有无欠税等审批条件。

5.对涉及政府采购的小微企业给予信用贷款支持。对于政府兜底采购的小微企业,按政府确定重点采购物资额最高给予200万元信用贷款。

6.对符合条件的小微企业执行贷款优惠利率。一是借款人经营状况良好,资金需求较大,存量或新增的优质小微企业。二是拟办理的业务为土地房产抵押类贷款或质押贷款。三是资金用于支持小微企业复产复工、脱贫攻坚、春耕备耕、禽畜养殖、外贸行业等,以及受疫情影响较大的住宿餐饮、交通运输、旅游娱乐等行业的小微企业。四是贷款发放时间不超过2020年6月30日,期限不超过1年,利率执行最近的一年期LPR加50BP。

(二)优惠政策执行期限

目前我行针对小微企业授信、展期、续贷、缓息的优惠政策执行期限暂定于6月末,根据疫情防控情况可适当延长或提前终止。

(三)优惠政策适用范围

优惠政策适用于小型微型企业、个体工商户、小微企业主等目前受疫情影响的客户。受疫情影响的客户主要指批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的小微企业。

(四)各级机构具体负责部门及联系人员和联系方式

总行:小企业金融服务中心 宋明    0311-88627307

分行:小企业金融部       姜秀英  0532-66985083

支行:分行营业部         周晔    0532-66566830

          胶州支行           何伟    0532-82289719

          莱西支行           姜将    0532-81871813

          京口路支行         李瑞    0532-87060218

          开发区支行         褚子文  0532-86977205

          即墨支行           朱琳    0532-82535007

          敦化路支行         张科    0532-66028277

          平度支行           王洋    0532-88388599

(五)优惠政策申请操作流程或所需环节、审批时限及向客户反馈方式

申请授信、续作的小微企业提前向经办机构客户经理提出申请并准备办理授信相关材料,客户经理根据申请人经营状况为客户制定授信方案,符合授信条件的客户,支行权限内业务3个工作日内将审批结果告知客户,分行权限业务自客户经理上报分行至业务审批,7日内将审批结果告知客户。

对于申请展期或缓息政策的小微企业,客户向业务经办客户经理提出申请,由客户经理填写《受疫情影响较大小微企业贷款处置申请表》上报分行,分行初审后将名单上报总行进行审批,每周均可上报申请,7日内总行会下发审批通过名单。名单内客户由分行对申请展期或缓息政策的客户进行服务支持。审批通过的客户由客户经理反馈并办理后续业务。

对于申请优惠利率的小微企业,客户向业务经办客户经理提出申请,客户经理填报《小企业贷款利率审批表》上报分行,经分行同意后将一周内计划放款的业务上报总行进行审批。总行审批同意后由客户经理向客户反馈并办理后续业务。

(六)客户需准备的资料或需配合所做工作

1.缓息、执行优惠利率申请。客户只需向业务经办机构客户经理提出申请即可,由客户经理进行申请报总分行逐级审批,客户无需提供任何资料。

2.续贷、展期和授信申请。客户按照我行提供的小微贷款资料清单准备,包括借款人夫妻双方身份证件、户口簿及结婚证,企业营业执照、章程等相关资料,企业经营收入相关流水,房产证明,抵押人夫妻双方身份证件、户口簿及结婚证,以上资料均需提供原件。经办机构接收材料后根据审批权限由分支机构或总行审批。

(七)优惠政策查询渠道

目前我行的优惠政策主要是通过客户经理针对客户的一对一服务,也可通过各机构对外公示的联系电话进行咨询。

二、对受疫情影响的个人提供消费贷款、信用卡还本付息延期、降息减费的优惠政策

(一) 个人消费贷款业务

1.具体优惠政策

针对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员及受疫情影响人员,可由客户申请,我行进行数据维护或贷后变更,实现延期还款:

如客户尚未到还款日,客户可提供申请材料,对于符合延期还款标准的客户,我行将其贷款还款日推迟至3个月后,减轻客户还款压力。

如客户受疫情影响已逾期,经核实客户确系疫情影响导致无法还款或暂时失去还款能力,可由客户提交说明材料至我行,我行为客户申请征信数据维护及还款账务调整。

2.优惠政策执行期限

疫情开始至疫情结束。

3.优惠政策适用范围

可受理人群范围:医护人员及政府工作人员;确诊或疑似病人;因受疫情影响,暂时失去收入来源的客户,包含从事批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的个体工商户或私营企业主等客户。

可受理业务范围:符合条件的客户在我行申请的个人消费类贷款(个人如意贷除外)如因疫情影响收入造成还款困难的,可申请延期还款或者逾期后申请征信数据维护及还款账务调整;个人如意贷业务在逾期产生后,客户向经办机构发起申请,我行进行数据维护及征信异议申请。

特殊情况:调整还款周期方式延后还款只适用于归还月供,如整笔贷款即将到期,只能贷款到期后,使用数据维护及账务调整的方式进行处理。

4.各级机构具体负责部门及联系人员和联系方式

总行:个人银行部     田琳琮   0311-88627300

分行:个人银行部     孙海影   0532-66985063

5.优惠政策申请操作流程或所需环节、审批时限及向客户反馈方式

针对多次还款的贷款业务,如客户尚未到还款日,但暂时无力按时偿还本期贷款的,需客户提交说明材料至经办支行,经办客户经理通过信贷系统进行操作,并在申请处理完毕后反馈客户。

如客户贷款已逾期,可由客户提交说明材料至经办支行,经办支行通过OA提交数据维护流程进行数据维护及账务调整,并在申请处理完毕后反馈客户。

6.客户需准备的资料或需配合所做工作

医护人员及政府工作人员提供单位出具的证明、工作证、工牌、执业证书、资质证书其一或其他有效证明资料。

确诊或疑似病人需提供住院证明、诊断证明、病例、检测报告、化验单其一或其他有效证明材料。因密切接触确诊病例或疑似病例,被相关部门要求居家或集中隔离作医学观察的人员,提供《医学观察登记表》(登记每日体温等情况)、标有明确标识的隔离现场照片、隔离区名称、位置、电话等可以证明其被隔离的证明。

因受疫情影响,暂时失去收入来源的客户,提供相应的通知文件、工作证、停工通知、营业执照、章程等证明资料之一即可。

如客户不方便到支行网点的可通过微信、邮箱等线上方式将申请书及证明材料等影像资料发送至经办客户经理。

7.优惠政策查询渠道(包括网站、APP、热线电话等)

河北银行官方网站www.hebbank.com

河北银行客服电话4006129999

(二)信用卡业务

1.具体优惠政策:疫情账单分期。

2.优惠政策执行期限:疫情期间。

3.优惠政策适用范围:因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人员。

4.各级机构具体负责部门及联系人员和联系方式

总行:信用卡部      李晓亮   0311-88627248

分行:个人银行部    卜凡     0532-66985072

5.优惠政策申请操作流程或所需环节、审批时限及向客户反馈方式

申请人提供相关资料至推荐行,由推荐行填写《特殊业务申请表》连同客户资料于还款日前提交个人银行部向总行申请办理。

6.客户需准备的资料或需配合所做工作

因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员需提供住院(隔离)证明、医生的诊断证明和诊断报告、检测报告、化验单等相关医疗单据。

疫情防控需要隔离观察人员可在医护工作人员允许的情况下,对《登记表》、其他材料文件、医护人员现场工作行为进行拍照。对在集中隔离区进行隔离的可提供隔离区名称、位置、联系电话,若有明确标识的需提供现场照片或提供有关政府部门的证明性文件。

参加疫情防控工作人员需提供单位出具的证明、工作证、工牌、执业证书、资质证书等文件,或提供防疫工作期间的视听资料文件。

受疫情影响暂时失去收入来源的人员需提供由工作单位出具的经营困难无法正常发放工资或减少工资的证明或通知文件、工作证、工牌、执业证书、资质证书、个体工商户执照、停工通知、疫情期间工资收入证明、由公证处、贸促会等权威机构出具的不可抗力证明等文件。

7.优惠政策查询渠道(包括网站、APP、热线电话等)

河北银行官方网站www.hebbank.com

河北银行微信公众号、河北银行信用卡微信公众号

三、暂不纳入征信记录或下调风险评级的优惠政策

小微企业暂不纳入征信记录或下调风险评级的优惠政策

(一)具体优惠政策

1.受疫情影响导致企业自身和用于企业的经营性贷款出现欠息或逾期的小微企业可申请征信异议,由我行协助进行征信修复。

2.对小微企业主要管理人员、个体工商户及其直系亲属感染或疑似感染新型冠状病毒,接受治疗或医学观察,影响企业正常经营,导致企业自身和用于企业的经营性贷款出现欠息或逾期的小微企业,给予以下政策:(1)小微企业可申请征信异议,由我行协助进行征信修复;(2)在他行贷款出现欠息或逾期记录的,提供相关证明材料后,可不计入征信准入欠息或逾期次数。

3.对受疫情影响暂时失去收入来源的人员,对其名下个人贷款(含互联网个人贷款)、信用卡账单可给予特殊处理。由客户申请并提交有效证明材料,经调查核实后,合理延后还款期限。对于提供材料有实际困难的可先延后补。相关贷款或信用卡账单在疫情期间发生的逾期不作为逾期记录报送征信,已经报送的,按照异议处理流程进行调整。

(二)征信异议申请优惠政策执行期限

目前我行针对疫情期间征信异议申请优惠政策执行期限暂定于6月末,根据疫情防控情况可适当延长或提前终止。

(三)征信异议申请优惠政策适用范围

优惠政策适用于小微企业、个体工商户、小微企业主、个人等目前受疫情影响的客户。包括受疫情影响无法复工及开展生产经营活动的小微企业,小微企业管理人员或个体工商户及其直系亲属因感染或疑似感染而接受治疗或医学观察等企业相关人员,以及受疫情影响暂时失去收入来源的个人。

(四)征信异议申请操作流程或所需环节、审批时限及向客户反馈方式

1.客户到业务经办机构提出异议申请,受理机构经办人对异议申请原因进行初步调查核实,对客户造成的信用逾期等情况进行说明,申请人提供相关的资料证明。

2.经办人受理客户的异议申请后,根据异议申请业务类型(个人消费类贷款、个人经营类贷款、信用卡业务)于2个工作日内向总行异议处理员提交异议申请资料,包括用于行内审批的《个人信用信息基础数据库信息维护审批表》、《个人征信异议申请表》、申请人身份证复印件、异议信息相关证明材料等,并填报相关表格。

3.总行异议处理员在异议处理系统中对客户反映的异议信息作出标注并进行核查,经办人须协助异议处理员做好异议信息核查工作。

4.总行异议处理员根据异议核查结果在2各工作日内进行信息更正,并将《个人征信异议回复函》和更正后的个人信用报告反馈给经办人。经办人将个人信用报告交予申请人,同时异议申请人与经办人双方在《个人征信异议回复函》上签字确认。

(五)征信异议申请需准备的资料或客户需配合所做工作

客户提供企业证照及本人有效身份证件,同时填写《个人征信异议申请表》,他人代理的,还须提供客户本人及代理人有效身份证件、授权委托书、授权委托书公证证明或客户本人的信用报告供查验,同时出具异议信息相关证明材料。以上资料须留存复印件。

个人消费贷款、信用卡暂不纳入征信记录或下调风险评级的优惠政策

因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源的人员可向我行提交申请修改征信记录。

四、其他优惠政策

河北银行白衣天使卡专属分期优惠,自2020年2月6日至疫情结束,白衣天使卡客户申请3期(含)以内账单分期(申请金额﹥=600元)均可享受免手续费优惠。客户通过预留手机编辑短信或者拨打客服电话400-612-9999即可办理。