投资担保知识
1、担保
  特指《担保法》规定的担保,即在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中,债权人需要以担保方式保障其债权实现而设定的担保。
  2、中小企业信用担保
  指经同级人民政府及政府指定部门审核批准设立并依法登记注册的中小企业信用担保专门机构与债权人 ( 包括银行等金融机构 ) 约定,当被担保人不履行或不能履行主合同约定债务时,担保机构承担约定的责任或履行债务的行为。
  3、中小企业信用担保性质
  中小企业信用担保属《担保法》规定的保证行为。中小企业信用担保机构为政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构。各类中小企业信用担保机构均属非金融机构,一律不得从事财政信用业务和金融业务。
  4、再担保
  再担保,是指为担保人设立的担保。当担保人不能独立承担担保责任时,再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿,以保障债权的实现。双方按约承担相应责任,享有相应权利。
  5、担保、再担保的对象
  中小企业信用担保的对象为符合国家产业政策,有产品、有市场、有发展前景,有利于技术进步与创新的技术密集型和扩大城乡就业的劳动密集型的各类中小企业。省级再担保对象为市(县)级担保机构。
  6、担保方式
  担保方式分为保证、抵押、质押、留置和定金。保证,是指保证人和债权人约定,当债务人不履行债务时,保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。抵押,是指债务人或者第三人不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保。动产(权利)质押,是指债务人或者第三人将其动产(权利)移交债权人占有,将该动产(权利)作为债权的担保。留置,是指债权人按照合同约定占有债务人的动产,债务人不按照合同约定的期限履行债务的,债权人有权依照本法规定留置该财产,以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。定金 , 指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。
  7、再担保方式
  再担保方式主要采用固定比例再担保、溢额再担保和联合再担保三种。
  固定比例再担保是由担保人和再担保人约定,对在一定担保责任限额内的业务,担保人将全部同类担保业务都按约定的同一比例向再担保人进行再担保,每项业务的担保费和发生的损失,也按双方约定的比例进行分配和分摊。
  溢额再担保是由担保人将其超过预定限额的担保责任向再担保人进行再担保,或由担保人和再担保人共同对被担保人担保,由再担保人承担超过担保人预定限额的担保责任,对每一项业务的担保费和发生的损失也按双方承担的比例进行分配和分摊。
  联合再担保是指对于数额较大的或超过担保人规定担保能力较多的单项担保业务,经协商一致,可由省市担保机构共同与被担保人签定委托保证协议,共同与银行签定保证合同,双方按各自承担责任的比例承担相应的权利和义务。
  8、我国中小企业信用担保体系的模式
  ⑴信用担保:以政府出资为主建立的中小企业信用担保机构是中小企业信用担保体系的核心,为政府间接支持中小企业发展的政策性扶持机构,不以盈利为主要目的。
  ⑵互助担保:企业间互助担保机构以会员企业为主要服务对象,不以盈利为主要目的。占全部担保机构的 5% 左右。
  ⑶商业担保:商业担保公司以盈利为目的,同时兼营投资等其他商业业务,从事的中小企业直接担保业务只是其业务之一。
  9、担保机构的风险控制
  通过资信评估、按规定比例上存担保资金、项目审核与反担保措施等以实现事前控制。通过控制代偿率和设定强制再担保系数 ( 是指担保实际放大倍数达到进行再担保的约定比例 ) 等日常监督与强制再担保措施以实现事中控制。通过及时有效的追偿实现事后控制。
  10、担保机构的责任分担原则
  中小企业担保机构应按照分散风险的原则,与协作银行、再担保机构、债务人之间进行责任分担。
  11、中小企业担保机构的风险准备金制度。
 中小企业担保机构应根据担保业务运行情况,逐步提取普通准备金、责任准备金和追偿损失准备金,分别用于冲抵担保发生的经营亏损,代位补偿支出和弥补担保呆帐损失。

担保常识

一、企业如何申请贷款担保?
 客户与银行达成贷款意向后,可到担保公司进行担保事项洽谈。客户向公司介绍企业基本情况,包括:1、经营范围、经营情况、主营业务情况、法定代表人及主要经营管理者素质情况等;2、资本结构、近期财务状况及经营业绩等;3、生产经营、主要生产设备状况、主要产品市场占有率等;4、对外借款及担保情况;5、申保项目情况,包括贷款及金额、用途、期限、还款来源,拟贷款银行及贷前初审情况。
二、客户提供并交验哪些文件资料?
项目受理以后,经过双方洽谈,担保公司认为客户具备申保基本条件,正式受理客户担保申请。客户提供并交验以下合法有效文件资料: 1、填写《申保书》;2、申保项目基本情况介绍;3、交验营业执照正本原件,提供副本复印件;4、交验法人代码证原件,提供复印件;5、交验法人资格证书及身份证原件,提供复印件,并提交法定代表人签字样本;6、提供公司章程复印件;7、交验验资报告原件,提供复印件;8、交验财务报表、财务审计报告原件并提供复印件,提交当期财务报表;9、交验银行贷款卡使用资料;10、提交董事会决定对外借款、担保等决议原件;11、提供反担保人有关资料。
 三、公司对申保人提供或交验的有关文件资料进行哪些审查分析?
业务人员对申保人提供或交验的有关文件资料进行审查分析。主要包括:1、客户是否符合申报的基本条件,提交的文件资料是否真实、合法、有效;2、产品质量、产品竞争能力、市场占有率情况;3、领导者的经营能力、管理水平、品行和近几年经营业绩情况;4、发展前景如何,供销渠道是否正常,设备、技术和工艺水平是否先进;5、各项财务比例分析, 经营效率比率分析包括应收账款周转率、存货周转率等;盈利水平比率包括总资产净利率、销售净利率、销售增长率等;偿债能力比率分析包括资产负债率、流动比率、现金流量等;6、组织章程是否健全,资产负债是否合理,损益情况是否可*,反担保人是否具有经济能力、担保资格和条件,抵(质)押品是否符合规定要求;7、贷款的额度、用途、期限是否合适。四、公司如何对申保人进行实地考察?
1、会见申保人法定代表人、主要经营管理者以及财务、供销、生产等主要部门人员,核实申保当事人介绍情况;2、现场考察生产、经营场所,感性判断申保人的生产、经营状况;3、了解申保人会计政策及内部控制制度;4、核实申保人资产,抽查大额资产、负债、损益会计处理及其相关凭证,了解落实或有损失(主要是或有负债)情况; 5、检查申保人存货有无超储、积压、报废和应收账款、呆、坏账情况;6、如需要,要走访申保人的原始材料供应商、产品主要用户以及金融机构,多方了解申保人的自信情况;7、现场查看抵(质)押物,与产权证明核对,判断其变现能力和可操作性。五、如何办理抵(质)登记手续? 
 办理抵(质)押登记手续时,应取得抵(质)押物价值评估报告,并据此确定折扣率。评估有效期一般为一年。办理抵(质)押登记手续时,抵(质)押双方应一同到相关机构办理登记,以取得他项权利证书,确立抵(质)押的合法有效性。他项权力证书必须留存公司一份。
 六、办理抵(质)押物登记的部门有哪些?1、以无地上定着物的土地使用权抵押的,为核发土地使用权证书的土地管理部门;2、以房产或厂房等建筑物抵押的,为县级以上房产管理部门;3、以航空器、船舶、车辆抵押的,为运输工具的管理部门;4、以企业设备和其他动产抵押的,为财产所在地的工商行政管理部门;5、以专利权等知识产权抵押的,为国家知识产权局;6、以依法可转让的股权质押的,为证券登记部门。
办理抵(质)押登记时,抵(质)押人应提交的材料:1、法人营业执照(复印件)加盖公章;2、组织机构代码证(复印件)加盖公章;3、授权委托书(原件);4、法定代表人身份证复印件及经办人身份证;5、办理抵(质)押的申请书(抵押人及抵押权人盖章);6、权利的标的证明,权属证明(原件);7、价值评估报告原件;8、公司章程另行规定的,要满足其规定。
 八、业务"十不担保"原则
一、 对产权不明晰或资本金严重不实的企业不提供担保;二、 对不符合国家产业发展政策导向,属于淘汰落后生产工艺、产品和重复建设项目,以及国家明令限制或禁止贷款的企业不提供担保;三、 对企业法定代表人、主要负责人有不良信用或违纪、违法行为记录者不提供担保;四、 对有不良贷款或担保违约记录的企业不提供担保 ;五、 对有偷、漏、骗税记录的企业不提供担保;六、 对内部管理混乱、管理团队能力低下的企业不提供担保'七、 对生产技术尚不成熟,产品无市场、无销路的企业不提供担保;八、 对出具虚假财务信息、资产状况不清、会计账目混乱,不能按时提供报表资料的企业不提供担保;九、 对反担保措施不落实的企业不提供担保;十、 对可能涉及或正处于法律纠纷过程中的企业不提供担保。